Hiện nay, bảo hiểm xã hội tự nguyện là một trong những hình thức bảo hiểm được đông đảo người dân tham gia. Vậy bảo hiểm xã hội tự nguyện là gì? Những quyền lợi, mức đóng, cách thức tham gia cụ thể như thế nào? Trong bài viết dưới đây, Luật TKB sẽ giải đáp để Quý khách nắm rõ.
Bảo hiểm xã hội tự nguyện là gì?
Bảo hiểm xã hội tự nguyện là một loại hình bảo hiểm do Nhà nước tổ chức, người tham gia được lựa chọn mức đóng, phương thức đóng phù hợp với thu nhập của mình.
Đối tượng tham gia: Theo khoản 4 Điều 2 Luật Bảo hiểm xã hội 2014, công dân Việt Nam từ đủ 15 tuổi trở lên và không thuộc đối tượng tham gia BHXH bắt buộc thì đều có thể tham gia BHXH tự nguyện.
Quyền lợi khi tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện
Khi tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện và đáp ứng các điều kiện nhất định, người dân sẽ được hưởng các quyền lợi sau:
1. Hưởng lương hưu hàng tháng
Người dân sẽ được hưởng lương hưu hàng tháng khi có đủ các điều kiện sau đây:
- Nam đủ 60 tuổi, nữ đủ 55 tuổi;
- Đủ 20 năm đóng BHXH trở lên.
Lưu ý: Trong trường hợp người dân tham gia BHXH tự nguyện đã đủ điều kiện về độ tuổi nhưng thời gian đóng BHXH chưa đủ 20 năm sẽ được đóng cho đến khi đủ 20 năm để hưởng chế độ lương hưu hàng tháng.
2. Hưởng trợ cấp một lần
Điều kiện: Có thời gian đóng BHXH cao hơn số năm tương ứng với tỷ lệ hưởng lương hưu 75% khi nghỉ hưu.
Mức trợ cấp một lần được tính theo số năm đóng BHXH cao hơn số năm tương ứng với tỷ lệ hưởng lương hưu 75%. Theo đó, cứ mỗi năm đóng BHXH thì được tính bằng 0,5 tháng mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH.
3. Trợ cấp mai táng
Điều kiện: Trong trường hợp người tham gia có thời gian đóng BHXH tự nguyện từ đủ 60 tháng trở lên hoặc người đang hưởng lương hưu chết.
Khi này, người lo mai táng được nhận trợ cấp mai táng bằng 10 lần mức lương cơ sở.
4. Trợ cấp tuất
Điều kiện: Trong trường hợp người đang đóng BHXH tự nguyện, đang bảo lưu thời gian đóng BHXH, đang hưởng lương hưu chết.
Khi này, thân nhân được hưởng trợ cấp tuất một lần, thực hiện theo quy định tại Khoản 2 và Khoản 3 Điều 81 Luật BHXH 2014.
5. Được cấp thẻ bảo hiểm y tế miễn phí
Người dân sẽ tham gia BHXH tự nguyện được cấp thẻ bảo hiểm y tế miễn phí khi đang hưởng lương hưu, với mức hỗ trợ tương ứng là 95% chi phí khám bệnh, chữa bệnh.
6. Được hỗ trợ tiền đóng BHXH tự nguyện
Người dân sẽ được Nhà nước hỗ trợ tiền đóng BHXH tự nguyện theo tỷ lệ phần trăm (%) trên mức đóng hằng tháng, theo mức chuẩn hộ nghèo của khu vực nông thôn.
Cụ thể như sau:
- Bằng 30% đối với người tham gia BHXH tự nguyện thuộc hộ nghèo;
- Bằng 25% đối với người tham gia BHXH tự nguyện thuộc hộ cận nghèo;
- Bằng 10% đối với các đối tượng khác.
Thời gian hỗ trợ tùy thuộc vào thời gian tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện thực tế của mỗi người nhưng không quá 10 năm (120 tháng).
Ngoài ra, người tham gia BHXH tự nguyện sẽ được hưởng BHXH một lần nếu thuộc một trong các trường hợp sau đây:
- Đủ điều kiện về tuổi hưởng lương hưu nhưng chưa đủ 20 năm đóng BHXH mà không tiếp tục tham gia BHXH;
- Ra nước ngoài để định cư;
- Người đang bị mắc một trong những bệnh nguy hiểm đến tính mạng như ung thư, bại liệt, xơ gan cổ chướng, phong, lao nặng, nhiễm HIV đã chuyển sang giai đoạn AIDS và những bệnh khác theo quy định của Bộ Y tế.
- Sau một năm không tiếp tục đóng BHXH mà chưa đủ 20 năm đóng BHXH khi có yêu cầu thì được nhận BHXH một lần.
- Mức hưởng BHXH một lần được tính theo số năm đã đóng BHXH, cứ mỗi năm được tính như sau:
- 1,5 tháng mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH cho những năm đóng trước năm 2014;
- 02 tháng mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH cho những năm đóng từ năm 2014 trở đi;
- Trường hợp thời gian đóng BHXH chưa đủ một năm thì mức hưởng BHXH bằng số tiền đã đóng, mức tối đa bằng 02 tháng mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH.
Mức đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện
- Mức đóng BHXH tự nguyện bằng 22% mức thu nhập do mình lựa chọn (khoản 1 Điều 87 Luật Bảo hiểm xã hội 2014).
- Mức thu nhập tháng làm căn cứ đóng thấp nhất bằng mức chuẩn hộ nghèo của khu vực nông thôn (700.000 đồng) và cao nhất bằng 20 lần mức lương cơ sở.
- Từ ngày 01/7/2019, mức lương cơ sở là 1,49 triệu đồng/tháng theo quy định của Nghị định 38/2019 do đó 20 lần mức lương cơ sở là 29.800.000 đồng.
Mức hưởng bảo hiểm xã hội tự nguyện
Người tham gia BHXH tự nguyện sẽ được hưởng 02 chế độ: Hưu trí và tử tuất (khoản 2 Điều 4 Luật Bảo hiểm xã hội 2014).
Cụ thể như sau:
1. Chế độ hưu trí
- Lương hưu hàng tháng (Điều 74 Luật Bảo hiểm xã hội 2014): Mức lương = Tỷ lệ hưởng x Bình quân thu nhập tháng đóng BHXH
- Trợ cấp một lần (Điều 75 Luật Bảo hiểm xã hội 2014): Mỗi năm đóng cao hơn số năm tương ứng tỷ lệ hưởng lương hưu 75% được tính bằng 0,5 tháng mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH.
- BHXH một lần (Điều 77 Luật Bảo hiểm xã hội 2014): Chỉ áp dụng với một số trường hợp nhất định, mức hưởng tính theo số năm đã đóng BHXH, cứ mỗi năm được:
-
1,5 tháng mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH (đóng trước năm 2014);
-
02 tháng mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH (đóng từ năm 2014 trở đi);
-
Đóng chưa đủ 01 năm thì hưởng bằng số tiền đã đóng, tối đa bằng 02 tháng mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH.
2. Chế độ tử tuất
- Trợ cấp mai táng (Điều 80 Luật Bảo hiểm xã hội 2014):
Bằng 10 lần mức lương cơ sở (mức trợ cấp hiện tại là 14,9 triệu đồng), dành cho người có thời gian đóng từ đủ 60 tháng trở lên hoặc đang hưởng lương hưu.
- Trợ cấp tuất (Điều 81 Luật Bảo hiểm xã hội 2014):
+ Đối với thân nhân của người đang đóng hoặc đang bảo lưu thời gian đóng, cứ mỗi năm:
-
1,5 tháng mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH (đóng trước năm 2014);
-
02 tháng mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH (đóng từ năm 2014 trở đi);
-
Tối đa 02 tháng mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH nếu đóng chưa đủ 01 năm;
-
Tối thiểu 03 tháng mức bình quân tiền lương và thu nhập tháng đóng BHXH nếu tham gia cả BHXH bắt buộc và tự nguyện.
+ Đối với thân nhân của người đang hưởng lương hưu:
-
48 tháng lương hưu đang hưởng nếu chết trong 02 tháng đầu hưởng lương hưu;
-
Cứ hưởng thêm 01 tháng lương hưu thì mức trợ cấp giảm đi 0,5 tháng nếu chết vào những tháng sau đó.
Cách đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện
Hiện nay có tất cả 6 phương thức tham gia để người dân lựa chọn:
- Đóng hàng tháng
- Đóng 03 tháng một lần
- Đóng 06 tháng một lần
- Đóng 12 tháng một lần
- Đóng một lần cho nhiều năm về sau nhưng không quá 05 năm một lần
- Đóng một lần cho những năm còn thiếu đối với người đã đủ tuổi hưởng lương hưu nhưng thời gian đóng còn thiếu không quá 10 năm.
Lưu ý: Trường hợp đã đủ tuổi nghỉ hưu mà thời gian đóng BHXH còn thiếu trên 10 năm thì người tham gia tiếp tục đóng theo một trong 05 phương thức trên cho đến khi thời gian đóng còn thiếu không quá 10 năm thì được đóng một lần cho những năm còn thiếu (theo phương thức 6).
Trình tự tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện
Bước 1: Chuẩn bị, nộp hồ sơ
- Trường hợp người tham gia đóng trực tiếp cho cơ quan BHXH
Kê khai Tờ khai tham gia, điều chỉnh thông tin BHXH, BHYT (Mẫu TK1-TS); nộp tại Bộ phận Một cửa của cơ quan BHXH hoặc tại Trung tâm Phục vụ hành chính công các cấp.
- Trường hợp người tham gia đóng trực tiếp cho Đại lý thu
-
Kê khai Tờ khai tham gia, điều chỉnh thông tin BHXH, BHYT (Mẫu TK1-TS), nộp cho Đại lý thu.
-
Đại lý thu lập Danh sách người tham gia BHXH tự nguyện, Tờ khai Mẫu TK1-TS của người tham gia nộp cho cơ quan BHXH.
Bước 2: Đóng chi phí
Bước 3: Cơ quan BHXH tiếp nhận hồ sơ và giải quyết theo quy định
Bước 4: Nhận kết quả giải quyết
Bao gồm: Sổ BHXH; Quyết định hoàn trả và tiền hoàn trả theo hình thức đã đăng ký.
Nơi nộp hồ sơ tham gia BHXH tự nguyện
- Cơ quan BHXH các cấp (nơi tạm trú hoặc thường trú);
- Đại lý thu (UBND xã nơi cư trú, Bưu điện…).
Dịch vụ tư vấn bảo hiểm xã hội tự nguyện uy tín
Hiện nay, nhu cầu tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện của người dân rất lớn. Tuy vậy, nhiều người vẫn băn khoăn về những nghĩa vụ, quyền lợi cũng như cách thức tham gia BHXH tự nguyện.
Thấu hiểu những khó khăn đó, Công ty Luật TKB với đội ngũ Luật sư chuyên môn cao, có nhiều năm kinh nghiệm trong ngành sẽ tư vấn bảo hiểm xã hội tự nguyện để quý khách tham gia nhanh chóng.
Mọi thắc mắc về BHXH tự nguyện xin liên hệ đến Hotline 1900 055 586 để được tư vấn MIỄN PHÍ!